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从江苏银行近日披露的半年报中，可以清晰地感受到，在面对复杂经济环境时，江苏银行通过深厚的经营底蕴和敏锐的市场洞察力，让自身实现了高质量发展与高价值创造。

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本文由无冕财经（wumiancaijing）发布

编辑：程程

视觉：岚昇

在充满挑战的环境下，江苏银行依旧保持了高质量增长的经营底色。

8月16日，江苏银行披露2024年半年报，从这份成绩单中，我们看到江苏银行在与实体经济相伴共荣的同时，实现规模、质量、效益“三升”。

江苏银行优异业绩也映射到资本市场，年初至今上涨20%多，涨幅位列上市银行前列；而拉长时间来看，江苏银行近4年的累计涨幅超100%，给投资者带来丰厚的收益。

这份中报也得到民生、浙商、招商等多家券商的点赞。其中招商证券在研报中给出了高度评价：“江苏银行经营区域好、业绩靓、估值低，未来几年盈利有望继续较快增长，财富管理转型稳步推进，估值提升空间较大，当前估值具有性价比，维持强烈推荐评级。”

构筑高质量增长经营底色

2024年，对于银行业而言，无疑是充满挑战的一年。国内信贷需求偏弱、利率下行，海外地缘政治冲突加剧、贸易增长疲软，这些因素为银行业的发展带来挑战。

稻盛和夫曾说过，企业的成长如同竹子，只有在逆境中形成许多“节”，才能让企业的成长得到支撑，并使企业的结构变得强固而坚韧。

面对挑战，银行如何锻造出穿越经济周期的能力，长出许多“节”，成为了衡量其经营底色的重要标准。

2023年，江苏银行成功实现债转股，为自身可持续发展增添了“节”。2024年，凭借这些“节”，江苏银行在高起点上进一步“提速”。

规模方面，截至2024年6月末，江苏银行资产总额3.77万亿元，较上年末增长10.80%。各项存款余额2.09万亿元，较上年末增长11.52%；贷款余额2.05万亿元，较上年末增长8.47%。

业绩方面，截至2024年6月末，江苏银行实现营业收入416.25亿元，同比增长7.16%；归母净利润187.31亿元，同比增长10.05%。ROA（年化）为1.08%，ROE（年化）为16.42%。

▲江苏银行2024年半年报营收概况

资产质量方面，截至2024年6月末，江苏银行拨备覆盖率357.20%；不良贷款率0.89%，为上市以来最低水平。

江苏银行这份高质量增长中报，也得到了投资者的认可。

同花顺数据显示，至2024年8月16日，上证指数下跌3.21%，沪深300指数下跌2.49%，而江苏银行上涨23.31%，相对于上证指数，江苏银行给投资者创造了26.52%的超额收益。

拉长周期来看，江苏银行已经连续4年跑赢上证指数。截至8月16日，江苏银行近4年的累计涨幅为102.7%，位居城商行首位。

打造多元特色业务

在逆境中实现高质量增长，往往预示着非凡的转变。江苏银行在资本市场成为价值创造典范的背后，源于其坚持以服务实体经济为本心的前瞻战略布局。

当前，我国已进入高质量发展新阶段，相应的，商业银行也必须从规模银行转向价值银行，在服务经济社会高质量发展中实现自身价值的创造、提升，构建差异化的核心竞争力。

为此，江苏银行将“服务中小企业、服务地方经济、服务城乡居民”的市场定位深度融入到中国式现代化建设中，着力在普惠金融、绿色金融、跨境金融等领域打造业务特色。

小微企业在繁荣经济、稳定就业、促进创新、推动共同富裕等方面发挥着独一无二的作用。自成立以来，小微金融业务便是江苏银行的一张亮眼名片。

上半年，江苏银行通过加快产品创新，创设了“凤还巢”“农机设备贷”等专项产品，并打造了普惠供应链“脱核”模式，推出“采销e贷”线上供应链产品。

▲江苏银行办公大楼

截至6月末，江苏银行新拓普惠小微授信客户1.9万户；支持新型农业主体8185户；小微贷款余额超6800亿元，普惠型小微贷款余额1975亿元，较上年末新增240亿元，增速13.83%；涉农贷款2987亿元。

“如果没有金融的支持，企业的创新和发展几乎是不可能实现的。”经济学家约瑟夫·熊彼特如是说。

作为“五篇大文章”之首，发展科技金融是江苏银行的重中之重。近年来，江苏银行精准赋能科创企业，推出知识产权质押贷、人才科创贷等业务品类，有的放矢，以“金融活水”浇灌“科技之芽”。

此外，江苏银行还推出了税e融、科创e贷、知识产权质押贷款、人才科创贷等一系列产品，以丰富的产品序列满足科创企业的各类需求，不断加大对科创企业的融资支持力度。

截至2024年6月末，江苏银行科技型企业贷款余额达2257亿元，科技企业授信客户数超过2万户、总量居江苏省内第1位。

当下，企业绿色转型正加速驶入“快车道”。

为有效满足实体企业绿色低碳转型融资需求，江苏银行持续打造“国内领先、国际有影响力”的绿色金融品牌，深化与环境、工信、水利等政府部门合作，落地江苏省首单“环基贷”、江苏省单笔金额最大单“水权贷”，创新推出“ESG低排贷”“绿电贷”“特许经营权贷款”等产品。

绿色债券方面，江苏银行发行城商行首单CGT贴标绿色金融债、南京地区首单数字人民币绿色债券，落地碳中和债券、绿色资产证券化及可持续挂钩债券等服务。绿色零售方面，江苏银行持续推广绿色低碳信用卡、新能源汽车消费贷等，新能源汽车分期余额超30亿元。截至2024年6月末，江苏银行绿色投融资规模突破5600亿元，增速22%。

▲江苏银行打造多元特色业务

在国内国际双循环新发展格局下，国内经济金融与全球的紧密度今非昔比。为了支持贸易新业态发展，持续优化跨境人民币结算服务，江苏银行主动融入“双循环”新发展格局，支持高质量共建“一带一路”。

得益于在跨境金融领域的出色表现，江苏银行不仅获得江苏省首批跨境贸易高水平开放便利化试点资质，还是江苏省财政厅、江苏省商务厅关于“苏贸贷”业务评价中唯一一家获评为“优”的合作银行。

截至2024年6月末，江苏银行在江苏省内国际收支市场份额提升1.1个百分点，跨境人民币结算量1972亿元，积极助力外贸企业提升汇率避险能力，服务代客外汇客户4347户。

数字化重塑服务模式

当前，数字经济的蓬勃兴起为金融业创新与发展提供了前所未有的空间。在这场由数据驱动的变革中，数智化转型成为银行业抢占数字金融制高点的关键战略。

这一转型不仅是技术层面的革新，更是对传统金融服务模式的重塑。

江苏银行致力于打造“最具互联网大数据基因的银行”，持续推动金融与数字技术的有机融合，通过创新一系列拳头产品，全面赋能特色业务高质量发展。

近年来，江苏银行持续推进小微金融线上化、移动化升级，围绕传统业务的痛点、堵点，推出一站式、全线上产品“随e贷”，实现了从“单一产品提供到综合化解决方案”的转变，有效解决了企业“融资难”问题。

为了让客户享受到更省心、便捷、高效的微贷服务体验，江苏银行依托大数据持续推动“数据采集者计划”，以数据驱动创新推出专门针对小微长尾客群的微贷产品“微e融”，解决了小微长尾客群财务信息不完善、抵押物短缺等困境。江苏银行还重点打造了“苏银科创融”，该平台通过集聚理财、租赁、券商、基金等多方金融机构资源，构建起了一个多元化、多层次的金融服务体系。

为了加快推动绿色金融集团化发展，江苏银行不断强化金融科技应用，完善“苏银绿金”绿色金融智能化系统。该行持续迭代升级绿色信贷、绿色客户智能认定功能，提升展业效率；围绕系统内置碳账户模型、ESG评级模型，创新转型金融产品；基于多维度信息开展项目融资环境与社会风险全流程管理，并内置环境效益测算模型，为该行多维度环境信息披露提供数据支撑。

从客户角度来看，江苏银行的数字化转型不仅提升了客户体验，还为客户创造了更多价值；从自身经营角度看，江苏银行在提高经营效率的同时也增强了核心竞争力。

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