文｜刘芬

编辑｜将诗舟

广西，是中国唯一与东盟陆海相邻的省份，也是中国连接东盟的桥头堡。在其中北部之上，三江四合，抱城如壶，这个“壶城”便是广西最大工业城市——柳州。

柳州银行党委书记、董事长谢斌到人工智能企业调研

走进柳州，一场波澜壮阔的“变城记”正在上演。百年工业底色上，柳州重塑制造基因向“智造”迈进，慢慢蹚出智能电动汽车、机器人、精密零部件、清洁能源等新赛道，不乏制造业单项冠军企业和新兴力量崛起。驱动这场转型的，除了有创新企业的搏浪潮头，还有金融活水的精准滴灌。

位于柳州市柳江区新兴工业园内的柳州市双飞汽车电器配件制造有限公司，汽车零部件现代化车间正抓紧试生产。作为柳州汽配行业龙头企业，该公司实验中心已通过CNAS国家认证，满足汽车线束的设计验证(DV实验)等方法要求，具有和整车厂同步研发能力，长期服务于上汽通用五菱、东风柳汽、比亚迪汽车等知名汽车制造商。企业曾面临“成长的烦恼”——双飞汽配想拓展新的主机厂产品，需投入前期的模具研发和生产费用。现实是产品回款周期较长，企业面临流动资金压力。

柳州银行调研了解到双飞汽配的情况后，量身定制金融服务方案，累计向企业投放3900万元旨在帮助具备高新技术企业资格的工业企业克难攻坚的“科技贷”。在担保方式方面，柳州银行采用信用担保方式，使用财政贴息政策为企业降低融资成本。

得益于一系列金融服务“大礼包”，双飞汽配解了燃眉之急，踩下发展油门。今年以来，双飞汽配推动智能制造升级，投入大量自动化设备，生产效率和产品进度大幅提升，业务规模和产值稳步扩大。

这是一个缩影。对老工业基地柳州来说，制造业竞争，已从单个企业比拼转向生态系统之间的较量。柳州争当国内先进制造高地，推动中国制造向中国创造转变、中国速度向中国质量转变、中国产品向中国品牌转变，亟须金融力量搭桥铺路。

但企业融资需求与金融服务的可得性、适配度之间，存在较大鸿沟。其一，面对轻资产、重研发、高成长的科技型制造企业，银行看抵押、重存量、控风险的旧逻辑日益失灵；其二，当地制造业绿色低碳转型，亟需银行以资源整合者身份联动多方力量构建协同生态，提供系统性金融方案。其三，企业在海外布局时面临融资难题，需要银行为中国制造业企业“走出去”提供更好的支持。

定位打造“最懂工业”的城市商业银行，柳州银行如何解决这个核心矛盾？答案藏在与实体经济共生共长的生动实践里。

一、不是“撒钱”，是构建“产业共同体”

城商行的诞生，源于时代的呼唤和实体经济发展的客观需要。对比来看，凭借“小而美”和“深扎根”，城商行与地方经济、中小企业和城乡居民同呼吸共命运。而今，其角色随产业升级而动，从传统资金提供者转向实体经济“生态共建者”，以模式创新和资源整合重构服务逻辑。

柳州银行工作人员实地走访工业企业

柳州银行深度融入产业生态，正是区域城商行转型的生动缩影。

在柳州庞大的工业和制造业肌体中，上下游环绕诸多中小微企业。它们虽深度嵌入全球产业链，却长期面临融资困境。针对区域工业发展阶段不同企业的差异化融资需求，柳州银行构建了多元化的工业专项信贷产品体系。

“标准厂房建设贷”支持制造业企业购建标准厂房；“入园助企贷”支持入驻工业园区企业购买厂房及设备；“焕新贷”支持重点行业设备更新改造、产品以旧换新；“技改贷”支持制造业企业固定资产技术改造；“科技贷”“知识产权质押贷”支持工业科技型企业发展，将企业“智产”变为“资产”，破除传统抵押物依赖，试图更精准地识别一家公司的真实价值，帮助本地企业抢占产业链高端生态位。

从柳工机械的跨境出海到柳州螺蛳粉小微企业的炉火升腾，其工业贷款如同一张“全产业链护航网”，缓解了中小微企业融资难问题，降低了企业融资成本，提升了产业链运作效率。同时，该行以链式金融作为破解融资困境的关键抓手，构建“核心企业+上下游+金融服务”的生态圈。

依托核心企业，柳州银行大力推广应收账款质押、保理、订单融资、信用证等供应链金融产品，激活产业链“毛细血管”。并通过为优质制造业企业提供贸易外汇收支便利化服务，提升资金跨境结算效率。这种“以大带小、以强扶弱”的生态化服务，让柳州工业集群如同精密齿轮般咬合运转。

其中，为优化供应链金融服务，柳州银行供应链系统与第三方科技公司对接，加强与东风柳汽、中企云链、广西糖网、联诺金服等的合作深度。据悉，当前已实现“云信通”、“医药通”等产品线上化，提升产业链的韧性和活力。

通过创新产品、发展供应链金融、科技赋能等方式，柳州银行从被动审批者，转变为主动的风险共担者和成长伙伴，为企业排忧解难，为当地转型升级注入了发展新动能。

据了解，截至2025年末，柳州银行服务工业企业客户3431户；工业贷款余额为209.55亿元，同比增长12.29%；制造业贷款余额为185.65亿元，同比增长16.78%。同时，柳州银行科技金融贷款覆盖工业企业638家，贷款余额93.57亿元，占科技贷款的74.36%；绿色信贷支持179家工业企业低碳转型升级，贷款余额43.87亿元，占绿色信贷的44.68%。

二、政策接力，从顶层设计到“柳州打法”

梳理来看，“柳州打法”之所以能高效落地，关键在于构建了一套从顶层设计到基层执行、环环相扣的协同闭环机制。国家层面在产业升级、融资支持等领域出台专项政策，柳州立足本地实际构建“产业+科技+人才+金融+要素”赋能体系，为柳州新型工业化建设划定了跑道。

在此之上，柳州银行内部战略解码，将打造“最懂工业”的城市商业银行作为柳州银行品牌定位，写入《柳州银行战略规划报告》，并把“重点支持工业高质量发展”列入全行信贷投向总体思路。

落地方面，柳州银行紧扣柳州市“传统产业焕新”“新兴产业壮大”两大工程，和“高成长性工业企业产值三年倍增”“工业上台阶”两大行动，以龙头金融、供应链金融、园区金融、科创金融等为重点领域，重点支持“10+5+4”三类产业。

柳州银行党委书记、董事长谢斌到人工智能企业调研

为令金融服务深度触达企业，柳州银行设立2家绿色金融专营机构、8家科技专营支行，建立“科技金融特派员”制度，开展“一对一”走访、“面对面”问需，为园区工业企业、科技型企业、新质生产力制造型企业、绿色生产及节能改造等企业提供专属服务，打造示范效应。

此外，金融服务制造业发展，需打破信息壁垒、凝聚多方合力，壮大懂金融、懂工业的专业人才队伍。对此，柳州银行在政银协同、产融结合层面推进多方合作。一方面，加大政银服务对接密度，建立工业金融常态化沟通机制。另一方面，定期下发各类工业企业名单，引导全行员工主动“学工业、懂工业、做工业”，提升工业金融服务能力，开展“千企万户大走访”“入园助企走访”“九大产业走访”等活动。

这一逻辑通过经营业绩得到验证和加强。柳州银行业绩从规模高增到质量突围，客户结构改变，信贷结构优化调整，“总量+结构”也引导柳州银行信贷资源倾斜。

为缓解企业资金压力，柳州银行向工业企业积极推广无还本续贷，同时积极运用支农支小再贷款、再贴现等结构性货币政策工具，持续促进工业贷款惠及企业。截至2025年末，柳州银行支农支小再贷款余额120.16亿元。其中，支持制造业贷款57.26亿元，贷款平均利率3.91%，较2024年普惠小微贷款平均利率下降71个BP。

三、面向未来，与时间和风险赛跑

中国经济向“新质生产力”转型中，诸多像柳州这样的工业城市站在十字路口。它们拥有深厚的制造根基，也面临转型阵痛。

但行业的高度复杂性与专业性构成天然认知壁垒，经营高风险特性导致授信审批通过率低，制造业企业对融资成本更敏感等，成为制造业金融服务难的几大症结。这一过程中，银行也普遍面临政策任务与盈利本能的平衡，以及风控、周期、能力边界等挑战。

在业内人士看来，这既需要银行强化机制建设，调动经办人员积极性；借助外部专业力量，提升整体服务能力。也需要依托现有资源，分步分类开展营销；丰富产品运用，满足客户个性需求。比如，利用大数据技术对制造业客户进行精准画像，为其提供个性化的金融服务；利用区块链技术建立信息搜集体系，减少客户提供资料的数量等。

柳州银行党委书记、董事长谢斌也直言，地方商业银行如何真正扎根当地，精准适配本地新型工业化需求，不仅需要产品和服务模式的创新，更需要对产业发展规律的深刻把握。这意味着，其一，要深耕区域经济，构建服务新型工业化战略框架。其二，创新服务机制，优化适配新型工业化的金融供给体系。其三，推动数字转型，再造新型工业化金融服务范式。其四，筑牢安全底座，建立新型工业化金融安全屏障。

总体来看，柳州银行通过优化政策性金融产品的服务模式，提升对科技创新、产业升级、就业扶持等关键领域的金融服务效率，主动挖掘符合政策导向的优质企业，将国家政策性金融工具更广泛、更深入地应用于支持地方实体经济发展。

在此过程中，立足现有客户资源，梯级拓展相关行业；强化园区阵地服务，深入开发客户；丰富产品运用，满足客户个性需求；优化授信管控模式，缩短制造业审批流程；利用智能审批，实现强化风险控制和提高审批效率的双重目标；尽可能满足企业的降成本需求，并通过产品运用提高考核绩效。

当“金融活水”决定流向科技创新与制造业升级时，它应该如何流淌？能否锻造出新的罗盘，总结出一套识别并陪伴企业的能力体系？柳州银行的实践，其价值或许正在于为中国庞大的金融体系，探索一条下沉到产业深处、服务实体经济核心地带的可行路径。