离婚伤人又伤财，富人应该如何“管理”婚姻
如果考虑结婚，两个人应该想一想：我们的目标是什么？策略是什么？在前期达成一致非常重要。
诺玛·吉恩(Norma Jean)在1965年的单曲《一路哭着去银行》(I Cried All the Way to the Bank)中唱道：“我有这么多钱可以花，都得感谢你。”
近60年过去了，这种情况并没有发生太大变化。当一段婚姻结束时，即使要分割财产，人们也还是会哭泣。1月被称为“离婚月”，因为假日季带来的压力往往让婚姻变得难以为继。总部位于纽约的多家族理财公司Geller & Co.近日发布了一份报告，指导富裕人群在考虑结婚时应该如何把离婚纳入考虑来“管理婚姻”。
如果你认为“管理婚姻”这话听起来很奇怪，或者觉得在说“我愿意”时还要去考虑离婚很奇怪，那么不妨听听Geller & Co.首席客户官斯科特·布什(Scott Bush)的解释。
布什说：“我们认为，如果考虑结婚，你应该把结婚当作创业来考虑，两个人应该想一想：我们的目标是什么？我们的策略是什么？两个人在前期达成一致非常重要。如果能以一种有纪律的方式做到这一点，就可以消除一些人们对‘如果两个人对某些事情看法不一致怎么办’的担忧。”
不管是子女还是财产，任何婚姻“商业计划”都有很多里程碑，对于较富裕的人来说，这些考虑可能会让事情变得更复杂。
布什提出了几个婚前讨论要点：每人挣多少钱？每人有多少财产？有没有可以支持其中一人或两人的信托？如果有，怎么管理信托？两人的现金流情况怎么样？如果要借钱维持自己的生活方式，需要借多少钱？
对一些考虑结婚的人来说，不管有没有顾问，只要两人能开诚布公地讨论就足够了，但其他人可能会希望把这些讨论写入婚前协议。
在多年的实践中，布什经常看到一些人不愿意签署婚前协议，但他指出，“及早计划并开诚布公的对话”可以消除一些这种不情愿的情绪，至少两个人应该意识到没有婚前协议的风险。
然而，许多顾问承认婚前协议并非灵丹妙药。布什说，随着时间的推移，两个人对财务问题的假设和期望可能会发生非常大的变化，所以所有决定签署婚前协议的人都应该意识到，他们可能必须时不时地重新审视这份协议。
信托应该是“婚姻规划”的一部分，而且和婚前协议一样，信托也会随着时间的推移而发生变化。Geller & Co.的报告研究了信托在婚前协议中的角色，报告还指出，人们应确保婚前协议详细说明，在整个婚姻关系存续期间，信托是私有财产，“无论它们是如何使用或管理的”。
另一个需要考虑的重要问题是：谁在为二人做财务规划？布什说，经常会有一方把有关投资和财务的讨论留给另一方去做，在某些情况下，一方或双方并没有完全向对方坦白他们财务生活中的所有事情，如果从婚姻一开始就这样，“这通常表明事情没有朝着正确的方向发展。”如果离婚时一方对另一方隐瞒了秘密，情况会变得更糟。
对于经常为即将分居的人提供建议的布什来说，最让他感到意外是“一些非理性恐惧”。人们不一定害怕没有足够钱生存，而是害怕受委屈。
布什说：“他们会想：我会被操纵，失去我应得的吗？”人们通常想到的是一个数字，而不是去制定一个他们可以接受的规划。
能事先谈好更好，或者至少为婚姻出问题时的规划做一个大纲，但如果离婚确实让两个人措手不及，富裕家庭需要特别考虑的一个问题是，设法将现金等流动性资产与房产等非流动性资产进行匹配。
布什说：“如果你没有获得生活所需的资源，那么拥有漂亮的、对你来说只是‘胜利品’的房子其实没多大帮助。”
文 | 安德里亚·里基耶
编辑 | 郭力群
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《巴伦周刊》(barronschina)原创文章，未经许可，不得转载。英文版见2024年1月23日报道“‘It Happens More Than We Would Like’: What to Know About Divorce if You’re Wealthy”。
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