湖北银行新智慧小微系统首笔贷款发放成功。

8月2日，“湖银小微快贷”“湖银快乐消费贷”等24项系列产品暨新智慧小微系统正式上线发布。

“这是我们基于‘301’模式推出的信贷产品及24小时在线的信贷服务系统，目的就是让数据多跑路、让群众少跑腿，随时随地贷到需要的资金。”湖北银行行长刘战明说。

“湖银小微快贷”“湖银快乐消费贷”等24项系列产品暨新智慧小微系统正式上线发布。

申贷流程缩减9项

何为新智慧小微系统？湖北银行介绍，该系统是一个集成多个线上进件渠道、小微信贷管理系统、移动信贷系统、风控决策系统为一体的普惠数字化信贷服务平台，能实现客户的线上自助进件、身份核验、在线授权、进度查询、贷款支用等功能；同时也能实现客户经理线上营销、远程授权、客户风险画像报告生成、移动展业（开展业务）、调查报告生成等功能。

新系统的推出，对普通市民来说意味着什么？

湖北银行普惠金融部总经理陆晶晶介绍，新智慧小微系统汇集了“湖北银行小微金融”微信小程序，手机银行、H5等多个线上渠道资源，打造“线上普惠产品超市”，实现全产品系列的线上化展示与申请，客户只需通过微信即可轻松实现贷款申请，贷款流程较原来普遍压减了9项。

对于银行客户来说，签约流程也将更加方便，运用证照识别、人脸识别、活体检测、联网核查等身份核验技术，客户可以线上直接签约，即可提款。

24款信贷产品各有特色

基于新智慧小微系统，此次湖北银行推出的24项系列产品包括“湖银小微快贷”“湖银快乐消费贷”“小微企业厂房按揭快贷”“科创火炬贷”“专精特新贷”“工程设备按揭快贷”等产品。

这些产品都具有具体的指向性。陆晶晶介绍。“工程设备按揭快贷”支持符合条件的建筑企业购买施工使用的工程设备，对于建筑企业承揽城市更新项目，如市场化的老旧小区改造、危房改造以及的符合就地城镇化政策的县城公共服务设施建设项目等。

“科创火炬贷”“专精特新贷”两款产品，主要支持小微主体加大研发投入和科技创新，实现科技成果向工业成果转化。

“惠农快贷”“农担快贷”两款产品主要为支持乡村振兴，面向农户和农业企业。

“湖银秒贷”按照301模式（3分钟申贷、0人工干预、1秒钟放款）线上办理，1分钟就可获得20万元贷款，年利率低至3.5%。

更多客户选择回归银行贷款

为何要大力发展普惠金融？刘战明说，全省800多万经营主体中绝大多数是中小微企业，他们在运转中对临时资金的需求比较大，湖北银行借助科技力量持续优化"301"等线上办贷模式就是为了让中小微企业随时随地能获得“贷款”，帮助它们迅速成长。

统计数据显示，截至2024年6月末，湖北银行普惠贷款余额440亿元，较年初增幅16%；占全行贷款总额的比例为13.4%。普惠客户数3.5万余户，较年初增幅3.6%；占全行贷款客户总数的90%。

贷款流程简化了，贷款审批效率提高了，风险如何规避呢？

在相关政府部门的大力支持下，湖北银行与多项政务信息系统建立起数据连接：对接省国税局，获取小微企业纳税数据，作为企业经营能力的有力凭证；对接汉融通平台、武汉市地方金融工作局、人行武汉分行，获取企业工商、司法、海关、征信等信用信息。

此外，湖北银行还积极开展三方合作，努力获取“软信息”。借鉴阿里、淘宝等电商经验，加强与百行征信、同盾科技等三方公司合作，充分利用其独有优势，获取企业采购数据、经营轨迹等软信息，补充政务数据不足。（湖北日报全媒记者 胡祎）