□ 大河财立方 记者 徐兵

一张保单，本应带来保障；一场旅行，本应放松身心。但当二者被别有用心的人捆绑起来时，“客户福利”就可能变成消费陷阱。

近日，国家金融监管总局、文化和旅游部联合发布风险提示，点名借“保险客户旅游”名义侵害消费者权益的行为。从“保险客户专属免费游”到“感恩回馈低价游”，再到旅游途中强制购物、集中推销保险、临时加价……这类乱象之所以屡禁不止，并不是旅游出了问题，而是因为信任被当成了生意。

保险业最重要的资产，不是保费，也不是投资收益，而是信任。消费者愿意购买一份保单，很大程度上源于对保险公司品牌、代理人和服务体系的认可。而一些机构或个人恰恰利用了这种信任，把保险公司客户变成精准营销对象，再借旅游完成二次销售甚至多次变现。

这种模式已经形成了一条完整的利益链：用远低于成本的价格吸引客户，用“保险专属福利”降低消费者戒备，再通过保险宣讲、购物返佣、隐性收费等方式回收成本、赚取利润。此时，旅游只是幌子，营销才是目的。

更值得警惕的是，这类行为损害的不只是消费者权益，也在透支整个行业的公信力。

近年来，保险行业持续发展，逐步实现从重规模向重价值、从卖产品向做服务的转型。监管部门也不断规范销售行为，治理各种误导宣传。但如果消费者在一次次所谓“保险专属旅游”中遭遇强制消费、货不对板甚至人身威胁，最终损害的，不仅是个别机构的声誉，更会让公众对整个保险行业产生误解。

这类乱象还暴露出跨行业监管的难度。表面是旅游产品，实际涉及保险营销；表面是客户活动，实则是商业引流。如果组织者没有旅行社资质，合同不规范、责任主体模糊，消费者维权成本就会大幅增加。治理这类问题，必须打通监管链条，而不是各管一段。

治理之外，消费者也要有最基本的判断：任何明显违背商业规律的“福利”，都值得提高警惕。机票、酒店、餐饮、导游……这些服务都有成本，所谓“免费”“超低价”，往往只是把费用转移到了购物、销售或其他环节。天上掉的馅饼，很有可能是陷阱。

保险的价值，在于兑现承诺；旅游的意义，在于享受生活。只有让消费者买得安心、游得放心，保险行业积累多年的信任，才不会被一场场“低价团”轻易消耗。

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