“十年前，当时我们的老大说，为什么你们不搞商保？你们应该去跟商保公司主动合作。当时我去拜访了一些商保公司，基本上都是单向的，都是我‘一厢情愿’，人家根本就搞不清楚为什么要跟一家药企合作。这十年的发展非常快，至少现在有商保公司主动来找我们合作了。”

在5月21日举行的医药健康产业与保险融合发展论坛上，辉瑞中国区副总裁、市场准入部总经理钱云发出了这样的感慨，这背后也反映了商保支付在中国医药产业的地位变化。

医药健康产业与保险融合发展论坛现场

自2015年以来，在政策、资本、人才等多重利好的推动下，中国创新药产业经历了从仿制到创新的转型发展。医药魔方数据显示，2026年第一季度，中国创新药对外BD交易总金额超570亿美元，超过2024年全年，达到2025年全年总金额的42%。

与前端研发的迅猛增长形成对比的是，创新药后端的支付体系建设相对滞后。在本次论坛上，上海创奇健康发展研究院创始人、执行理事长蔡江南表示：“我们的支付体系没有跟上来，创新药生命周期的循环就形成了一种比较分裂的情况。”

除了医保，商保对创新药产业的重要性也越来越受到关注。《中国创新药械多元支付白皮书（2026）》显示，2025年商业健康险对创新药械支付规模已达152亿元，同比增长23%，成为仅次于基本医保的重要医疗支付方。近年来，国家层面频繁出台政策，为商保与创新药的融合创造条件。

2025年底，国家医保局发布了具有里程碑意义的首版商保创新药目录，共纳入19种创新程度高、临床价值大、患者获益显著但超出基本医保保障范围的药品，如CAR-T细胞治疗产品、罕见病治疗药物等。前不久公布的《2026年国家基本医疗保险、生育保险和工伤保险药品目录及商业健康保险创新药品目录调整工作方案（征求意见稿）》进一步释放了积极信号。该方案明确提出，符合一定条件的独家药品，可以单独申报商保创新药目录，也可以同时申报商保创新药目录和基本医保目录。此外，今年新增部分目录外药品申报条件，去年纳入首版商业健康保险创新药品目录的药品可以进入基本医保目录谈判。

“商保已经到了关键的起飞点，希望在今后的十年，中国的商业健康险也可以像创新药发展一样，在速度上有一个很大的提升，我们抱着一个非常期望的心态。”蔡江南表示。

政策的利好已经显现，但要让商保真正成为创新药的重要支付方，仍需医药产业各方的深度协同。钱云表示，多元化的支付方式，除了可以为患者减轻负担，也可以为产业提供清晰、稳定以及可预期的信心，有了这种稳定的预期，创新药企才敢进一步投入，去投入研发，实现高质量的发展。对于医药企业来说，在如何跟商保融合发展方面，确实面临一些障碍，需要多元支付的平台去帮忙打通这些痛点、难点，在现有的情况下探索可行的更好的解决方案。

在此次论坛上，辉瑞中国与镁信健康就宣布达成战略合作，双方将依托长期合作基础，以多元支付为基石，以数据洞察和AI技术为引擎，加速前沿创新药落地中国，全方位提升患者用药可及性与健康服务体验，助力构建多层次医疗保障体系。事实上，两家此前已有不少合作。据了解，截至目前，双方已联合落地患者自费计划、惠民保、商保、先行区支付创新等项目，保障范围覆盖肿瘤、免疫、抗感染、罕见病等疾病领域，目前已累计服务约3万名患者，为患者节省约3.5亿元医疗开支。

未来，商保如何更好地承接创新药的支付？中国医药创新促进会首席专家宋瑞霖指出，商保必须在自身能力上能够屹立于市场独立生存。“这么多年商保办的主要是医保不报的”，中国需要的商保不是仅仅补充商保，而是独立的商保体系。在这一点上，需要整个商保系统重构，“并不是说你去招兵买马，怎么把社会资源用好，形成一个监管机制，否则最后变成了大家都是防守性思维，怎么少报，怎么不报，因为我控制不住风险，我就只能去规避风险”。

宋瑞霖进一步指出，在政策上也要给商保一个更好的生存环境，“我们过去都是三医联动，今后必须是四方协同，就是医疗、医保、商保、医药要四方协同”。