央广网北京5月14日消息(记者夏青)据中央广播电视总台经济之声《天下财经》报道,私人银行服务是以高净值客户为核心服务对象的金融服务形态。最新财报显示,今年一季度,国内上市银行的私人银行服务“20万户俱乐部”“10万户俱乐部”再度扩容,客户持续增员。私人银行服务如何帮助客户“避坑”?
目前,国内上市银行基本都成立了私人银行部。
想要成为国内银行的私人银行客户,关键一步就是要迈过“资产门槛”。据了解,国内银行的私人银行“门槛”是个人在银行账户的日均金融净资产要达到人民币600万元至1000万元以上。
中信银行总行私人银行部投资顾问王晓宇介绍,“金融净资产”通常指存款、理财、基金、保险等,并不包括房产和车辆。而且,是在一家银行,同时资产来源还要合法合规。
王晓宇表示:“我们会在符合反洗钱、反诈等个人账户管理要求的前提下,为个人客户来开立账户,当客户的资产达到了一定金额之后,将在次月自动成为我们私人银行客户。”
不过,有业内人士透露,各家银行的标准在实际执行中略有差异。
中国银行业协会发布的《2025年中国私人银行发展报告》显示,2025年中国私人银行服务行业管理资产规模预计达到38.6万亿元,较2024年增长15.2%,连续八年保持两位数增速。
私人银行资产管理规模和客户数都在稳步增加,是什么吸引他们加入?业内人士表示,私人银行服务早已经超越了简单的“资产管理”范畴,而是根据客户需求进行定制化服务,从单一的财富增值,向财富保全、家族传承以及高品质生活延伸。
王晓宇表示,在私人银行服务的客户中,企业经营者、企业家这类客群占比较高,他们的需求体现在两个方面。
王晓宇认为:“一是需求更加多元,不仅仅是简单关心当下的投资结果,也关心如何更好地将财富传承给下一代。二是需求会更加复杂和系统化。一个诉求的背后往往跟其他多方面问题是相关联的。比如说,他可能既关心如何能支持企业的经营发展,同样也需要去注意好家庭跟企业之间的隔离,清晰界定个人财富和企业财富。”
目前私人银行的服务包括金融和非金融两个层面。在金融层面,私人银行的服务提供涵盖股票、债券、私募股权、衍生品等全品类的定制化资产配置方案,并通过“家族信托+保险金信托”等工具,帮助客户实现财富的定向传承与风险隔离。在非金融层面,私人银行的服务延伸至医疗、教育、税务筹划甚至圈层社交等领域。从协助客户子女规划海外教育,到提供顶尖的医疗康养资源,再到搭建高端社交平台,私人银行服务正逐步转型为高净值人士及其家族的“全能管家”。
五道口金融学院全球家族企业研究中心主任高皓强调,私人银行服务最重要的就是能满足“千人千面”个性化的要求。
高皓表示:“代际传承,因人而异,因企业而异。每一个企业所在的行业不一样,对于核心竞争能力的要求也不一样,而每一个家庭的结构不一样,下一代的能力、特质、意愿都不一样,在这种情况下一定要找到最适合自己模式的传承的方案。不能够拿一套通用的模式,强行放在自己的企业和家族上面,这样的做法在未来可能有很大的不确定性和风险。”