【大河财立方 记者 徐兵 文 马腾飞 摄影摄像 洪昊旸 剪辑】凛冬已至，安全生产进入“防冻、防滑、防火、防中毒”攻坚期。建筑施工的高空作业风险、交通运输的路面结冰隐患、工矿商贸的设备冻裂风险……冬季叠加多重安全挑战，企业安全生产防线如何筑牢？

12月29日上午，由河南省保险行业协会联合大河财立方打造的2025年“保险会客厅”第六期直播，在中原农险大厦举行，聚焦“冬季安全防护升级安责险助企‘御寒防险’”主题，特邀人保财险河南分公司商业团体部/再保险部总经理助理彭琳、中国太保产险河南分公司团客政保业务部/团客健康保险事业部负责人王伟、平安产险河南分公司政保部总监刘刚、中原农险河南省分公司非车商险部总经理逯斌4位行业专家，共话安责险在冬季风险防控中的核心价值，拆解政企协同、科技赋能的实践路径，为企业平稳越冬献策支招。

此次直播由大河财立方记者闫文瑞主持，经河南保协视频号、大河财立方视频号、新浪微博等平台播出。

核心价值迭代，从“事后赔付”到“全周期风控”

冬季安全事故高发，更凸显安责险的“风险兜底+主动防控”双重价值。4位嘉宾一致认为，安责险已跳出传统保险“事后赔付”的单一维度，形成“事前预防、事中响应、事后补偿”的全周期风险管理闭环，成为企业落实安全生产主体责任的“专业伙伴”。

“安责险是落实‘高效能治理’的具体实践，核心是通过前置预防服务实现风险减量。”彭琳介绍，当前河南矿山、危险化学品等五大高危领域安责险承保覆盖率约70%，人保财险市场份额超40%。

王伟补充，河南八大高危行业投保覆盖率已超90%，基本实现重点领域“应保尽保”。不过，一般工贸及中小微企业投保意愿仍需提升，亟待通过服务体验推动从“要我保”到“我要保”的转变。

针对中小微企业“成本敏感、风险多样”的痛点，差异化方案成为破局关键。彭琳透露，人保财险“小微安全保”覆盖餐饮、住宿等行业，保费低至500元。刘刚表示，平安产险针对性推出“加油站安责险”“自建无忧”等产品；逯斌则强调，中原农险通过“保险保障+事故预防+科技服务”综合包，让安责险真正适配中小微企业需求。

产品服务升级，免费预防服务直击冬季痛点

相较于常规保险，安责险的“专属优势”在冬季防控中尤为突出。

保障范围上，除人身伤亡、财产损失外，应急救援、鉴定、诉讼等法律费用全涵盖；理赔时效上，绿色通道、预付赔款机制常态化，人保财险曾3个工作日内完成120万元身故赔款支付，有效缓解企业资金压力。

更关键的是，免费事故预防服务成为“冬防利器”。

彭琳介绍，人保财险组建112人专业风控团队，依托“万象云”平台提供气象预警，对保费8000元以上企业至少开展1次现场服务；王伟表示，太保产险为企业开展冬季专项“安全体检”，重点排查电气火灾、设备防冻等隐患；逯斌补充，中原农险聚焦冬季三大痛点，开展线路隐患排查、设备防冻检查、安全培训，全方位降低事故风险。

政企协同发力，闭环治理筑牢冬防防线

政策推动与部门协同，为安责险落地见效保驾护航。彭琳透露，河南已建立省级安责险监督管理机制，在人保财险设立监管办公室，形成“保险排查、政府督办、企业整改”闭环；省住建厅等部门近期印发方案，明确房屋市政工程领域年底前100%投保。

多部门联动排查成效显著。王伟介绍，此前联合应急部门开展的专项行动，覆盖189家高风险企业，排查隐患3646条；刘刚表示，平安产险入冬以来已检查企业超70家，排查隐患逾1500条；彭琳分享，在某化工企业服务中，通过隐患整改、应急演练，有效提升企业风险处置能力，让政企协同价值落到实处。

为平衡高风险与企业投保成本，各保险公司均采用差异化定价策略。人保财险推出“小微安全保”，覆盖餐饮、住宿等一般工商贸行业，保费低至500元；平安产险针对性推出“加油站安责险”“交运保”等产品；中原农险则通过设置合理承保条件、加强事故预防服务投入，让安责险成为中小微企业负担得起、用得上的风险管理工具。

科技赋能转型，从“人防”到“智防”的跨越

面对冬季动态风险，科技成为安责险风控的“硬核支撑”。嘉宾们表示，安责险可通过年度续保灵活调整保额，匹配企业风险等级；物联网、大数据技术已广泛应用于冬季监测，人保财险“万象云”平台接入3000多个气象站数据，精准预警寒潮风险；关键区域安装的温度、气体传感器等设备，实现24小时实时监测，替代传统人工巡检。

“AI+物联网”的落地场景更具针对性。王伟介绍，在管道防冻、建筑施工等七大高风险环节，已实现“实时感知—智能分析—分级预警—闭环处置”；刘刚补充，建筑施工领域的AI算法可识别违规作业并预警。逯斌表示，长远来看，技术赋能将推动安责险从“事后理赔”向“事前预防+过程管控”转型，助力构建智能安全生态。

冬季安全防控容不得半点松懈。安责险通过价值迭代、服务升级、政企协同与科技赋能，正成为企业“御寒防险”的重要抓手。随着各项举措落地见效，将进一步筑牢企业安全防线，为河南经济平稳运行保驾护航。

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